7月2日下午，博鰲亞洲論壇和亞洲金融合作協(xié)會聯(lián)合舉辦線上“亞洲普惠金融生態(tài)建設(shè)與數(shù)字化發(fā)展圓桌會”，并發(fā)布了博鰲亞洲論壇旗艦報告《亞洲金融發(fā)展報告——普惠金融篇》。來自論壇成員、合作機構(gòu)以及業(yè)界、學界、媒體等130余人與會，探討了新冠肺炎疫情防控期間普惠金融生態(tài)體系建設(shè)和數(shù)字化發(fā)展等問題。與會人士表示，亞洲普惠金融發(fā)展已經(jīng)達到或趕超世界水平，但各經(jīng)濟體之間仍存在較大差距。面對疫情帶來的巨大沖擊，要進一步擴大金融包容性，推動亞洲地區(qū)均衡、可持續(xù)發(fā)展。

　　亞洲實踐助力消除貧困

　　普惠金融的概念由聯(lián)合國于2005年“國際小額信貸年”提出，對支持實體經(jīng)濟發(fā)展、扶持中小微企業(yè)和弱勢群體、提升社會福祉具有重要作用。亞洲地區(qū)貧困人口較多，第一產(chǎn)業(yè)和小微經(jīng)濟占比較大，對普惠金融需求旺盛，各國進行了適合本國國情的有益實踐。

　　“蒙古國1/4的人口是游牧民，通過政府銀行賬戶發(fā)放社會福利和廣泛使用電子錢包，居民賬戶擁有率已達95%�！泵晒艊�央行行長勒哈格瓦蘇倫介紹說。據(jù)世界銀行統(tǒng)計，在居民個人賬戶擁有率等普惠金融核心指標上，亞洲中高和中低收入國家平均水平高于世界其他地區(qū)同等收入水平國家的平均值。

　　普惠金融更重要的目標是通過金融服務(wù)的普及最終實現(xiàn)包容性社會，實現(xiàn)聯(lián)合國2030年可持續(xù)發(fā)展目標。1983年誕生于孟加拉國的格萊珉銀行，是世界上第一個專門服務(wù)窮人的銀行，為本國消除貧困和鄉(xiāng)村發(fā)展作出了卓越貢獻。目前這一銀行模式已復制到全球41個國家。

　　小微企業(yè)融資難、融資貴是全球性難題。亞洲金融合作協(xié)會理事長田國立指出，小微企業(yè)普遍缺信息、信用、資金，應(yīng)對風險能力較為脆弱，在與金融機構(gòu)打交道的過程中往往處于劣勢。亞洲各國積極探索新政策和技術(shù)，提高對小微企業(yè)的資金幫扶效率。據(jù)韓國金融監(jiān)督院國際局局長金炳七介紹，自2019年起，韓國銀行機構(gòu)開始向小微企業(yè)提供咨詢服務(wù)、管控經(jīng)營風險。

　　與會專家認為，在疫情沖擊全球經(jīng)濟的背景下，普惠金融的作用進一步凸顯，亞洲各國需要著重解決特殊群體金融服務(wù)相對不足的狀況。格萊珉銀行創(chuàng)始人、諾貝爾和平獎獲得者尤努斯警告稱，疫情導致部分經(jīng)濟活動停滯，主流金融體系如果忽視弱勢群體將帶來很大風險。

　　數(shù)字化浪潮蘊藏新機遇

　　紡織業(yè)是孟加拉國的重要產(chǎn)業(yè)，為了讓更多紡織工人獲得金融服務(wù)，本地版“支付寶”bKash應(yīng)用螞蟻金服的生物識別技術(shù)實現(xiàn)遠程開戶，讓150多萬沒有銀行賬戶的紡織工人第一次用手機領(lǐng)到了政府發(fā)放的補貼。疫情防控期間，當?shù)卣�府還與bKash合作推出了免費健康險、在線發(fā)放工資和助學金等無接觸數(shù)字服務(wù)。

　　各國與會代表分享了本國在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的最新發(fā)展：韓國推出了自帶銀行系統(tǒng)的新型手機，易于上手、安全可靠，方便老年人等群體；印度尼西亞政府批準了電子錢包DANA，計劃將15萬小微企業(yè)納入數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，進行數(shù)字化培訓和升級……

　　數(shù)字普惠金融在疫情防控中體現(xiàn)出一系列優(yōu)勢：幫助克服信息不對稱，為小微企業(yè)紓困；無需線下分支機構(gòu)，零距離接觸長尾客戶，提供低價、便捷的服務(wù)；運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)生成個人信用信息，減少對不動產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物依賴，降低金融機構(gòu)信用管理成本�！邦A計后疫情時代，用戶會更加認同無接觸式金融服務(wù)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能會進一步加速�！辈�鰲亞洲論壇副理事長周小川表示。

　　包括人工智能、云計算、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)在內(nèi)的信息和通信技術(shù)有力推動數(shù)字普惠金融發(fā)展。據(jù)介紹，2018年新加坡金融管理局等發(fā)起成立東盟金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，旨在支持亞太地區(qū)新興市場的金融服務(wù)創(chuàng)新和普惠金融發(fā)展，并為金融機構(gòu)和金融科技公司提供合作和創(chuàng)新平臺，新加坡逐漸成為東南亞地區(qū)的金融科技中心。

　　“疫情防控加速數(shù)字化浪潮。數(shù)字技術(shù)紅利可以轉(zhuǎn)化為實實在在的經(jīng)濟增長、社會發(fā)展。無論在生活服務(wù)，還是在商業(yè)運營、數(shù)字公共服務(wù)領(lǐng)域，都蘊藏著巨大機遇。”螞蟻金服董事長井賢棟說。

　　國際合作凸顯中國作用

　　手指輕點，就可在支付寶平臺上申領(lǐng)“消費券”。據(jù)了解，截至6月底，通過支付寶發(fā)放的消費券涉及152個城市、5100萬人。這種精準、高效、成本低的方式，為推動消費活動復蘇創(chuàng)造了便利條件。

　　從頂層設(shè)計到移動支付，中國在普惠金融領(lǐng)域的發(fā)展成就有目共睹。2015年，中國制定了首個國家級普惠金融發(fā)展五年規(guī)劃，通過持續(xù)改革建立起多元化、廣覆蓋的普惠金融機構(gòu)體系。維薩公司大中華區(qū)總裁于雪莉指出，過去幾年，中國數(shù)字普惠金融發(fā)展取得令人矚目的成績，并在新冠肺炎疫情防控中展現(xiàn)出特有的價值。

　　中國積極加強數(shù)字普惠金融國際合作，分享成功經(jīng)驗和方法。2017年，馬來西亞與阿里巴巴集團合作開啟馬來西亞數(shù)字自由貿(mào)易區(qū)與中國杭州跨境電子商務(wù)綜合試驗區(qū)互聯(lián)互通模式，目前已有5萬家馬來西亞中小企業(yè)活躍在阿里巴巴電子商務(wù)平臺。自2015年起，螞蟻金服通過技術(shù)“出海”，與孟加拉國、菲律賓等國當?shù)睾献骰锇楣餐�打造本土版“支付寶”�！秮喼藿鹑诎l(fā)展報告——普惠金融篇》指出：“從業(yè)務(wù)模式看，中國金融科技的領(lǐng)先優(yōu)勢非常明顯，特別是在支付領(lǐng)域發(fā)展較成熟，可以應(yīng)用于海外市場。亞洲其他經(jīng)濟體的監(jiān)管部門與企業(yè)也都對與中國企業(yè)合作持較歡迎的態(tài)度�！�

　　在政府合作層面，二十國集團領(lǐng)導人杭州峰會核準二十國集團數(shù)字普惠金融高級原則和二十國集團普惠金融指標體系升級版，為數(shù)字普惠金融發(fā)展指引了方向。2019年，中國人民銀行與巴西央行共同牽頭開展二十國集團普惠金融全球合作伙伴議題改革。中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局局長余文健表示，中國將繼續(xù)秉持開放、合作、共贏的理念，不斷深化普惠金融國際交流與合作。

　　展望未來，與會代表紛紛提出，只有不斷加強合作，才能推動亞洲地區(qū)普惠金融取得更大發(fā)展。要充分利用好共建“一帶一路”等區(qū)域和全球倡議帶來的協(xié)同發(fā)展機會，促進跨國交流與經(jīng)驗共享。