堅守金融為民初心 踐行服務(wù)社會責(zé)任

——強(qiáng)化“三適當(dāng)”原則，守護(hù)您的金融消費安全

近年來，隨著金融市場的快速發(fā)展，保險產(chǎn)品和服務(wù)日益豐富，消費者對保險的需求不斷增加，保險已經(jīng)成為越來越多的單位、家庭和個人風(fēng)險防范、財富管理、代際傳承的重要選擇。但保險產(chǎn)品同時具備復(fù)雜和無形的雙重特征，疊加行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化，使得消費者難以自主做到科學(xué)選配產(chǎn)品。如何最大限度地避免或減少“風(fēng)險裸露、保單錯配、權(quán)益不清、理賠盲亂”等金融消費現(xiàn)象，加快構(gòu)建多層次的保險保障和服務(wù)體系，需要保險行業(yè)與消費者攜手并肩、同向發(fā)力。

聚焦保險“三適當(dāng)”原則，保護(hù)消費者合法權(quán)益

2022年12月頒布的《銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，規(guī)定銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者適當(dāng)性管理機(jī)制。2024年3月1日起實施的《保險銷售行為管理辦法》，規(guī)定保險機(jī)構(gòu)建立保險銷售人員銷售能力分級管理體系，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，了解投保人的保險需求、風(fēng)險特征、保險費承擔(dān)能力等信息，確定投保人可以購買的產(chǎn)品類型和范圍。

這就要求銀行保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”原則，即：應(yīng)當(dāng)將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費者。金融機(jī)構(gòu)只有履行適當(dāng)性各項義務(wù)，才能實現(xiàn)金融市場“賣者有責(zé)、買者自負(fù)”的健康發(fā)展態(tài)勢。

解鎖保險消費者困惑，量身購買適合的產(chǎn)品

在實際生活中，有時會出現(xiàn)保險產(chǎn)品與客戶需求或風(fēng)險承受能力不恰當(dāng)?shù)腻e配情況。如40歲的李女士，認(rèn)識到自己作為中年女性應(yīng)該有一份保險保障，在瀏覽網(wǎng)頁時看到一款意外險的廣告，覺得價格合理且保額高，便直接在線購買了該意外險。兩年后，李女士被診斷出患有乳腺癌，試圖申請理賠，而乳腺癌屬于疾病，并不屬于意外險的理賠范圍。她后悔在購買保險時沒有咨詢專業(yè)的保險顧問，未能充分了解保險的類型和保障范圍，便盲目購買保險。

該案例體現(xiàn)出“保障不全、風(fēng)險裸露”的金融消費現(xiàn)象。為進(jìn)一步落實保險適當(dāng)性原則，廣大消費者購買保險時應(yīng)秉持以下原則：一是根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實力量力而行。二是產(chǎn)品選配應(yīng)先完善保障再考慮理財，先經(jīng)濟(jì)支柱再家人。三是要選擇誠信、專業(yè)、職業(yè)化的代理人服務(wù)。

打造人民保險師隊伍，踐行服務(wù)社會的責(zé)任

人保壽險青海省分公司將不斷提升代理人的財富規(guī)劃、資產(chǎn)配置和產(chǎn)品投顧能力，著力打造具有“高素質(zhì)、高績效、高穩(wěn)定、年輕化、專業(yè)化、職業(yè)化”的“三高三化”人民保險師隊伍，來滿足各類客戶對專業(yè)保險服務(wù)的需求。

我們面向廣大新老客戶發(fā)出邀請，歡迎大家做保險行業(yè)“服務(wù)監(jiān)督官”，讓誠實守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)成為金融從業(yè)者的自覺遵循。秉承“人民保險、服務(wù)人民”的企業(yè)使命，心系“國之大者”，守信重諾，人保壽險青海省分公司將以做人民的風(fēng)險管理師和財富規(guī)劃師為己任，努力成為雪域高原最可信賴的保險人。

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